请详细阐述中国银行业的分类。

请详细阐述中国银行业的分类。
【正确答案】：银行是中国金融部门最重要的机构,也是起主导作用的机构。从《中国金融统计年鉴》中可知,2003年银行资产占整个金融资产的95% ,而保险业和证券业仅分别占到3%和 2%。中国的银行大体上分为四种类型:国有银行、商业银行、信用合作社和外资银行,此外还有非银行金融机构和邮政储汇局。
(一)国有银行
国有银行又可以分为国有商业银行和政策性银行。
1.国有商业银行
工,农、中、建行是指四家国有商业银行,简称“四大行”,它们是中国银行机构中最主要的和最有影响力的银行。这四家银行的总资产占到了银行业总资产的55% ,它们的正常运行直接决定着金融业的发展方向和中国经济改革的进程。工、农、中,建四大银行在建立初期都有特定的专业贷款方向,因此在过去它们也被成为“专业银行”,其专业方向分别是:
(1)中国工商银行:为城市的工业和商业部门提供流动资金贷款。
(2)中国农业银行:为农业和农村提供贷款。
(3)中国银行:从事国际业务,如外汇服务和贸易信用。
(4)中国建设银行:为建筑和基础项目提供贷款(通常是长期贷款)。
专业方向的确定使四大行在很长一段时期内,都承担了大量的政策性贷款的责任。为了建立现代银行制度,1994年中国正式成立了三大政策性银行,直接接管了原来由四大银行所从事的政策性贷款业务。从此,四大商业银行从政策性贷款职能转向商业贷款的职能,信贷的投向也开始多元化。
2.政策性银行
中国政府在1994年建立了三大政策性银行来解决四大行的政策性贷款职能。它们是:
(1)中国农业发展银行,主要接管农行的政策性贷款职能。
(2)国家开发银行,主要是接管建设银行和工商银行的一部分政策性贷款职能。
(3)进出口银行,主要是接管中国银行的政策性贷款职能,尤其是贸易融资任务。
政策性银行的资金主要是来源于发行债券,也吸收少量存款。政策性银行的资产增长非常快,已达到银行总资产的10%。
(二)商业银行
商业银行的股份由国家和私人投资者所持有。中国大约有120家商业银行,占银行总资产的18%。虽然不像四大行那样起主导型作用,但也是银行体系的一个重要的组成部分,而且它们的市场份额在不断增长。商业银行可以分为三种:
1.股份制商业银行
这种商业银行是按照《中华人民共和国公司法》的规定以股权联合的方式设立的。股权大部分是以国家股形式持有的。目前一共有11家股份制银行,其中包括交通银行、民生银行、光大银行、招商银行.浦东发展银行、深圳发展银行等。它们被允许从事广泛的银行业务,如接受存款、发放贷款.提供外汇和国际结算服务。由于它们的规模小,公司文化更倾向于私人部门,因此它们比国有银行更灵活,在同样的成本下,能够赢得更多的市场份额。它们在中小企业贷款市场上尤其活跃,因此股份制商业银行往往具有更高的资产收益率。
2.城市商业银行
城市商业银行是由城市信用合作社组建而成的。由于历史上的原因和资本的不足,城市商业银行的经营范围主要集中在它所在的城市。和股份制银行不同,它们的经营范围过于狭窄,这对于它们以后的发展比较不利。
3.农村商业银行
农村商业银行是在农村信用合作社基础上组建的,它主要局限于某一特定的农村区域。最早的三家农村商业银行于2001年11月在江苏的张家港、常熟和江阴建立。农村商业银行的建立，是未来在农村地区改造农村信用合作社和发展农村地区银行的一个主要途径。
(三)信用合作社
信用合作社主要为中小企业和私人提供信贷。可以分为城市信用合作社和农村信用合作社。现在全国大约有50 000家信用社,其资产占银行业总资产的11%左右。农村信用合作社最初是由农业银行监管,后来改为由中央银行(中国人民银行)监管。2003年,新的监管机构——中国银行业监督管理委员会接管对农村信用合作社和城市信用合作社的监管。由于这两种信用合作社受地区政府的控制,因此它们的信贷决策受到地区政策的影响。
(四)外资银行
中国目前有近200家外资银行,其中大部分是外国银行的分支机构,其余的是中外合资银行或外商独资银行。合资银行是最近几年发展起来。部分外资银行根据在中国经营的经验,开始以向中资股份制商业银行注资的投资方式取代设立独立分行的方式,这样成立合资银行的方式成为了外国银行进入中国金融业的主要渠道之一。而外商独资银行特指总行设立在中国境内的外资银行。目前外资银行总资产只占银行业总资产的1%。但是，随着中国加入WTO,中国国内银行业务开始逐渐对外资银行开放。
(五)非银行金融机构
非银行金融机构有三种类型;信托投资公司,企业集团的财务公司、金融租赁公司,它们的资产占银行业总资产的1%。
(六)邮政储汇局
1986年1月邮电部和中国人民银行在北京、上海、广州等13个地方试点邮政储蓄业务。同年4月,将邮政储蓄的业务在全国推广。邮政局把收到的存款存入当地人民银行的分支机构。邮政储汇局的收益来源于人民银行支付给它们和它们支付给储户的利差。