结合我国实际，分析贷款风险形成的原因。

结合我国实际，分析贷款风险形成的原因。
【正确答案】：我国的银行信贷风险主要表现为贷款风险，贷款风险的形成原因主要来自外部与内部两个方面。
(1)外部因素:
①宏观经济的运行情况与环境变化。②银行运行的微观经济环境变化。③借款人的状况。
(2)内部因素:
①银行产权制度不合理，经营机制不完善。②组织结构不科学。③银行经营管理的思想或方针。④银行内控制度不健全。⑤银行业务操作不规范。⑥银行信贷人员素质水平低。