A、
贷款组合的信用风险通常应小于单个资产信用风险的加总
B、
将信贷资产分散于相关性较小的行业或地区的借款人，有助于降低资产组合的总体风险
C、
将信贷资产分散于负相关的行业或地区的借款人，有助于降低资产组合的总体风险
D、
相对于单笔贷款业务，贷款组合信用风险识别中应更多的关注系统性风险因素
E、
贷款组合的各单笔贷款之间没有相关性
【正确答案】：ABCD
【题目解析】：答案解析： A选项正确，因为贷款组合通过多样化可以降低非系统性风险，所以其信用风险通常小于单个资产信用风险的简单加总。 B选项正确，将信贷资产分散到相关性较小的行业或地区的借款人，可以降低资产组合中的非系统性风险，因为不同行业或地区的经济状况通常不会同时恶化。 C选项正确，负相关意味着当一个行业或地区的经济状况恶化时，另一个行业或地区的经济状况可能会改善，这有助于进一步降低资产组合的总体风险。 D选项正确，贷款组合信用风险识别不仅要关注单个贷款的风险，还要更多地关注可能影响整个贷款组合的系统性风险因素，如宏观经济状况、政策变化等。 E选项错误，贷款组合中的各单笔贷款之间往往存在一定程度的相关性，完全无相关性的假设是不现实的。因此，E选项不是正确的说法。