某商业银行通过分析过去10年每个月所发生的实际信用违约损失，按照损失规模和频度绘制信用损失概率分布如下图所示。其中，a是频度的最

某商业银行通过分析过去10年每个月所发生的实际信用违约损失，按照损失规模和频度绘制信用损失概率分布如下图所示。其中，a是频度的最高点，b是损失统计中间数，c是可接受的损失临界点。根据上图，下列关于商业银行不同种类风险损失的描述，最恰当的有（）。
A、0-a之间通常被认为是预期损失，是公司金融业务部门正常承担的损失
B、超过c的损失被认为是灾难性损失，应当通过限制高风险业务的经济资本配置加以控制
C、a-c之间通常被认为是非预期损失，可以通过合理的资本储备来吸收
D、0-b之间通常被认为是预期损失，是公司金融业务部门正常承担的风险
E、b-c之间通常被认为是非预期损失，可以通过合理的资本储备来吸收
【正确答案】：BDE
【题目解析】：金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失三大类。预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定历史时期内损失的平均值（有时也采用中间值）。b是损失统计中间数，故0-b之间被认为是预期损失，是公司金融业务部门正常承担的风险。非预期损失是指利用统计分析方法（在一定的置信区间和持有期内）计算出的对预期损失的偏离，是商业银行难以预见到的较大损失。c是可接受的损失临界点，故b-c之间通常被认为是非预期损失，可以通过合理的资本储备来吸收。灾难性损失是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。超过c的损失被认为是灾难性损失，应当通过限制高风险业务的经济资本配置加以控制。故本题选择“超过c的损失被认为是灾难性损失；0-b之间通常被认为是预期损失和b-c之间通常被认为是非预期损失”三个对应选项。