理财师工作的第一步和最为关键的一步是（ ）。

理财师工作的第一步和最为关键的一步是（ ）。
A、挖掘并收集客户信息
B、整理客户资料
C、向客户推销金融产品
D、了解客户和客户的需求
【正确答案】：D
【题目解析】：理财师工作方法应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销,主动为优质客户提供个性化服务,从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段。以客户为中心的经营、服务第一步,也是最关键的一步就是了解客户和客户需求。