银行有保持资本充足性的动力吗？请阐述银行保持资本充足性的原则和措施。

银行有保持资本充足性的动力吗？请阐述银行保持资本充足性的原则和措施。
【正确答案】：（1）资本充足率是银行资本与风险加权资产之比。
巴塞尔协议重新界定了资本构成，规定其包括核心资本与附属资本。核心资本包括股本（普通股和永久非累积优先股）与从税后保留利润中提取的公开储备，这是各国银行资本中唯一相同的成分，也是市场判断资本充足率的基础。其对银行的赢利能力和竞争能力关系极大。附属资本则包括未公开储备、重估储备、普通准备金（或普通呆账准备金）、混合（债务/股本）资本工具和次级长期债务等。
风险加权资本是将银行资产负债表上不同种类资产以及表外项目，根据其广泛的相对风险进行加权制定出风险加权比率，以此来评估银行资本的充足程度，并为此而制定了对不同资产界定风险权数级别的办法。鉴于银行审慎监管的核心是最低资本充足率，巴塞尔协议确定的银行必须保持的最低资本充足率为8%，其中核心资本对风险资产的比率不少于4%。
（2）银行的资本充足率对银行的经营监管有着重要作用。主要表现在：
①在微观上，资本充足率是衡量商业银行经营稳健性和潜在风险的重要指标，其高低反映了商业银行抵御风险的能力，决定了商业银行的最终清偿能力，也是一家银行实力的反映。作为商业银行自我约束和国家监管的重要指标，其是保证公平竞争和银行持续发展的重要工具，对商业银行的经营有重大意义。
②有利于增强我国中央银行的宏观调控力度。巴塞尔协议通过规定适度的资本充足率来决定银行资本规模，以资本充足程度来制约资产风险，因此，商业银行欲取得较高信誉，扩展业务，就须增加资本额，调整资产结构以保持较高的资产流动比率，这就能在较大的程度上迫使银行放弃信贷扩张，增强自我约束能力，从而有利于金融宏观调控。
③有利于推动我国银行监督管理的规范化、国际化。巴塞尔协议是国际性的银行监督管理协议 ，虽然其签约国为为数不多的发达国家，但它已被世界多数国家及国际金融组织认可与接受。因此，任何一个国家履行这一协议，就意味着其银行监督管理与国际惯例和通行做法接轨。我国政府已表示接受该协议，因而实施该协议，也是信守我国所做承诺的要求。实施巴塞尔协议还可以促进我国中央银行改进监管模式，从常规性稽核监督向以防范金融风险为核心的审慎监管转变，使我国的银行监管系统化、规范化。
④有利于促进我国银行经营管理体制的改革，以实现银行经营管理的战略转变。巴塞尔协议的实施意味着我国银行必须由注重资产规模转向注重资本/资产比率，由注重资产的扩张性转向更加注重资产的安全性和流动性，建立科学、合理、安全、高效的银行经营管理体制，从而加快我国银行向商业银行转轨的步伐。
⑤有利于推动我国银行资产负债管理的科学化。巴塞尔协议是对当代商业银行资产负债管理理论的发展，它从资本与风险比率的角度来衡量和评价银行的实力，以严格的标准强化银行自身的资产负债管理，因此，该协议的实施将促使我国银行业加强资本充足性，改善资产结构，减少风险隐患。
⑥有利于我国金融业的对外开放，增强我国银行的竞争力。
⑦有利于推动我国金融法制建设，为了对银行业实行有效的监管，巴塞尔协议要求各国建立相应的法律框架，并保障法律的实施。同时，为了避免法律的变动给银行业带来的风险，协议还对法律的稳定性提出原则要求。因此，实施巴塞尔协议，不仅将加快我国金融立法的发展步伐，进一步完善现行的金融法律、法规，而且本身就是促进我国金融法制现代化的重要体现。
（3）商业银行是以追求利润最大化为经营目标的。资本充足率的要求在一定程度上限制了商业银行过分扩张资产以及限制了商业银行的高风险资产，这不利于商业银行利润的提高，因此，商业银行没有足够的动力保持资本充足性。因此，世界各国的中央银行都对商业银行的资本充足性进行监管，使其达到监管要求。
（4） 由于资本充足率是衡量商业银行经营稳健性和潜在风险的重要指标，其高低反映了商业银行抵御风险的能力，决定 了商业银行的最终清偿能力，也是一家银行实力的反映。因此资本充足率影响公众对银行的信心，因此，商业银行为提高公众信心，实现其经营目的，也会对资本充足性进行管理。商业银行对资本充足性主要从两个方面进行管理，一是分子策略，二是分母策略。
分子策略即增加商业银行资本，包括补充核心资本和附属资本。商业可通过发行新股或向原股东配股来增加股本；商业银行可以通过提高自身经营管理水平，提高公司治理水平，增加利润；商业银行还可提高盈余公积金的提取比例和呆账准备金的提取比例，并发行次级债券等来增加银行资本。
分母策略即缩减商业银行的风险资产。对风险资产实行全面科学的管理，严格信贷审核，收回一部分高风险资产等。通过提高分子，降低分母，从而提高商业银行资本充足率，实现商业银行审慎经营。